早於 19 世紀,家族辦公室概念已在外國冉冉升起。家族辦公室為富豪提供一系列服務,舉凡資產管理、保險服務、稅務規劃、遺產安排等財富相關業務;乃至移民服務、醫療策劃、教育策劃等其他生活需求,都能一一滿足。

深感本地及亞洲富裕人口高速增長,年青富豪家族崛起,不少家族辦公室亦在大灣區設立分部,當中滙一家族辦公室於 2017 年成立,為香港、大灣區等亞洲地區的富有家族提供財富管理傳承及家族治理方案。行政總裁兼董事總經理 吳信衡 Stephan Ng 表示,相比起其他國家等地的家族辦公室,滙一更為著重信託服務、全球資產配置、法律與稅務規劃等界面。團隊亦以成為兩代之間的橋樑為目標,不僅協助家族傳承財富,更延續家族的理念和價值觀。

 

香港稅制簡單 大灣區高淨值人口佔全國兩成

 

投資推廣署於 2021 年 6 月成立 FamilyOfficeHK 團隊,皆在推動海外家族辦公室在港建立據點,投資推廣署署長傅仲森更明言希望把香港打造成亞洲區內的「家族辦公室樞紐」。

眾所周知,香港稅制簡單,是全球最自由經濟體之一。多年來香港亦憑此優勢,獲得「國際金融中心」的美譽。除此之外,香港市場環境仍有著許多出眾之處,Stephan 說:「香港擁有得天獨厚的地理位置,商業法律框架完善,新股和私募基金市場發展亦十分篷勃。」近年政府著重發展大灣區,屬國家發展藍圖中其中一項「重大戰略部署」。據統計,區內人士更佔全國高資產淨值人口中的 20%,宏觀而言,可見家族辦公室的未來發展走勢不容小覷。

 

銀行有商業考量 家族辦公室量身訂造投資組合

 

放眼家族辦公室的服務範圍,一般包括資產管理、保險服務、稅務規劃、遺產安排等。如斯字眼,我們或許亦曾在各大銀行的服務簡介頁面上看見。那麼,家族辦公室是憑藉什麼,方得以出類拔萃呢?

「高端淨值客戶的痛點,在於本身許多客戶均出身自富有家族,他們十分關注環球資產配置、稅務規範、資產是否安全、資產傳承過程等議題。然而不同銀行或經紀有不同的商業考量,間常有內部調動,人員更迭等情況,過程甚或牽涉產品銷售。」相比起銀行服務單一,家族辦公室卻可以因應家族需求,為家族提供定製化的財富管理傳承與家族治理方案。滙一的投資團隊匯集各金融業精英,包括資深市場分析師、股票專家、外匯專家、基金管理人、信託專家及客戶關係主任等。

作為獨立於資金托管銀行的外部資產管理經理(External Asset Manager,EAM),滙一能代表客戶在私人銀行進行投資管理。滙一的投資遍及中國、美國、香港等國際市場,產品橫跨股票、期權、債券及外滙。「我們正是了解客戶的喜好、風險承受能力及投資目標,為客戶量身訂造一套能夠利潤最大化、且能平衡風險的個人化投資組合。」Stephan 舉例補充道:「如客戶在英國持有債券、股票、基金、物業等資產,英國政府會向賣家收取資產增值稅,稅率高達四成。而我們協助客戶成立海外信托,把資產轉移至信托內靈活投資,即可以大幅節省稅項。」

滙一持有 4 號(證券諮詢)牌照、9 號(資產管理)牌照,以及保險、信托、公司秘書、物業相關牌照。公司現時與超過 10 家私人銀行簽訂 EAM 合作夥伴協議,總管理資產達 8 億美元。                                                                                                  

 

持同一目標前進 達雙贏局面

 

商業世界常被冠以無情、冷漠等標籤,經紀收妥代理費用後便動輒轉身。客戶和經紀的關係只靠一紙條文聯繫。然而滙一著重的不單是守護家族財富,更希望擔當兩代之間的橋樑角色,以「家族第一,代代相傳」的理念,傳承家族價值觀予下一代。Stephan 說:「我們希望與客戶成為朋友,讓家族經得起時間的考驗,並創造長期價值。」                                                                                                      

滙一認為未來 5 至 10 年,香港家族辦公室的發展持續強盛。公司將會把握大灣區內的發展商機,配合政府三地規劃,繼續與各家族攜手昌盛發展。

 


滙一家族辦公室行政總裁兼董事總經理吳信衡 Stephan Ng。

 

文:Ally〡攝:Leo, Lung
製作:Insight Media